Получая заём в банке, мало кто предполагает ситуацию, когда в будущем отдавать долги будет нечем. Но с нынешней экономикой страны, это довольно распространённое явление. Часто, перебирая возможные пути спасения, не остаётся ничего, кроме как признать себя банкротом.
До недавнего времени, данная процедура применялась только юридическими лицами. Однако с недавнего времени, это стало возможным для простых граждан, а также индивидуальных предпринимателей. Под банкротством понимается признание человека неплатёжеспособным кредиторами и государственными органами, а также прекращение его преследования коллекторами для максимального погашения долга. Разберёмся детальней, как признать себя банкротом и списать все долги.
Для начала, какие есть основания для процесса признания банкротства:
- Сумма долгов по обязательствам: коммунальные платежи, кредиты, займы выше 500 000 руб. и выплаты не осуществлялись уже более трёх месяцев. Тогда, процедура обязательна.
- Когда совокупный размер долгов меньше, лицо в праве подать заявление о признание банкротства. Но он будет вынужден доказывать свою неплатежеспособность. Она будет признана, если сумма на руках после обязательных платежей будет меньше прожиточного минимума.
- Основания для признания личности банкротом есть и у кредиторов, если они посчитают, что Вы можете, но не желаете платить.
- Подать заявление на банкротство можно и в отношении умершего человека. Это актуально, когда от близких в наследство остались лишь долги.
Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу
Куда обращаться? Разумеется, признание себя банкротом лично невозможно. Этими вопросами занимаются государственные учреждения – суды. Если речь идет о том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, то обращаться нужно в суд общей юрисдикции. Когда человек зарегистрирован, как частный предприниматель, решение будет принимать арбитражный суд, находящийся в округе субъекта. Однако в этом случае, будет важно уточнить, каким образом появились долги и имеют ли они отношение к профессиональной деятельности. Скажем, был куплен дорогой автомобиль для личного использования – дело о банкротстве физического лица. А если деньги использовались на расширение бизнеса – рассматриваться будет индивидуальное предпринимательство.
Теперь о самой процедуре.
- Первым делом, лицо обращается в соответствующий суд с прошением об объявлении его банкротом. К нему прилагается целый пакет бумаг:
- Заявление о банкротстве. В нём следует указать и подтвердить основания для дела.
- Так называемое приложение. Сюда входит: списки кредитов, данные о просрочках, опись имущества и прочие, которые могут охарактеризовать сложившееся финансовое положение.
- Нужно оплатить госпошлину и предоставить квитанцию об этом.
- Необходима квитанция и о зачислении в арбитраж суда средств для оплаты услуг финансового управляющего. Как правило, эта сумма составляет 10 000 рублей.
- Предоставленная документация отправляется в арбитраж для рассмотрения: можно почтой и самостоятельно. Сотрудника суда выясняют, совершались заявителем незаконные действия по сокрытию имущества. Не было ли сделок, договоров дарения, не переписывались ли банковские счета. Любые попытки обойти систему на любом этапе процесса влекут административную или уголовную ответственность.
- При принятии дела, судом накладывается арест на всё материальное и нематериальное имущество. К нему приставляется финансовый управляющий. Его задача следить за состоянием дел, составить план реструктуризации, проводить беседы с коллекторами. И если придётся, он будет заниматься продажей всего. Можно выбрать управляющего самому, однако стоимость его услуг будет выше.
- Помимо этого, банк оповещает всех кредиторов о начале процесса. И они на протяжении нескольких месяцев имеют право предъявить должнику претензии.
Процесс можно считать открытым. Он длится от 15 до 90 дней. В нём обязательно должен принимать участие должник. Теперь Вы знаете, как признать себя банкротом. Следует указать, возможные варианты финала:
- Будет подписано мировое соглашение между кредитором и должником. Оно подписывается редко, так как кредитор по такому договору вынужден будет согласиться на минимальное погашение долга.
- Будет проведена реструктуризация долга. Действия подобного характера возможны, если у должника есть доход. Судом выделяется определённая сумма на жизнь, и назначается размер обязательных ежемесячных выплат. Есть ограничение по срокам. Погашение долга не должно длиться дольше, чем 3 года. И есть условия:
- Любые мелкие сделки нужно согласовывать с финансовым управляющим. А безвозмездные и вовсе запрещены.
- Запрещено вступать в правовые отношения с юридическими фирмами.
- Следует указать, что на реструктуризацию не имеют права граждане, которые привлекались к уголовной либо административной ответственности. А также граждан, которые были уличены в прошлом в фиктивном банкротстве.
- В случае положительного решения суда, составляется каталог всего, чем распоряжается банкрот, организовываются торги. Следует сказать, что не все подлежит продаже. Так, нельзя продать:
- Жилплощадь, если она единственная. При этом оставить могут и ипотечный дом, но при условии наличия детей до 18.
- Вещи повседневного обихода. Кроме драгоценностей и предметов искусства.
- Индивидуальные вещи: обувь, бельё, одежда.
- Материальные ценности, если они нужны для трудовой деятельности, например, машина, если на ней работаешь.
- Имущество, которое защищено гражданским и семейным кодексом.
После проведения продажи, судом распределяются вырученные деньги между всеми кредиторами, пропорционально размерам их претензий. Процесс завершён. И вопрос, как признать себя банкротом и списать все долги можно окончательно считать закрытым.
Нельзя сказать, что признание банкротом - лучший исход списания долгов. В случае реструктуризации задолженности, гражданин может продолжить свою обычную жизнь, то есть совершать крупные покупки, участвовать в гражданско-правовых отношениях. Единственная оговорка – невозможно на протяжении следующих восьми лет повторно использовать процедуру реструктуризации.
Когда же гражданин признается банкротом?
Оговорок гораздо больше:
- В следующие пять лет, при оформлении займов будет нужно сообщать банкам или кредиторам о своём банкротстве. Однако банкротство – это очень темное пятно в кредитной истории и мало кто захочет иметь дело с таким заемщиком;
- На протяжении 3 последующих лет нельзя занимать руководящие посты;
- В течение 5 лет ни в коем случае нельзя допускать повторного признания банкротом, потому что даже после продажи всего имущества, долги полностью списаны не будут;
- Важно понимать, что некоторые долги остаются в силе. Это касается алиментов, выплат морального ущерба, возмещение вреда здоровью или личных требований.
Но, несмотря на это, для большей части населения банкротство - единственный шанс на новую жизнь без налоговых преследований. Конечно, лучше с этим не сталкивается, но в жизни всё возможно. И лучше иметь представление о том, как признать себя банкротом и списать все долги.
