Ипотека – это вид кредитования, который осуществляется преимущественно банковскими учреждениями, и предполагает выдачу займа на определенный срок с целью приобретения жилья. Особенностью такого займа является обязательное оформление залога, в качестве которого чаще и выступает приобретаемая недвижимость.
При обращении к такому способу приобретения жилья стоит учитывать, что существует ипотека на первичном и вторичном рынке недвижимости, и вот их основные различия:
- к первичному жилью относятся новостройки, реконструированное или только строящееся жилье, их стоимость и сумма ипотеки зависят от того, на каком этапе строительства жилье находится, и связаны с рисками, сопровождающими строительство;
- ипотека на вторичное жилье предполагает приобретение квартир, которые находятся в частной или государственной собственности и обладают определенной степенью износа.
Выбрав жилье, которое вы хотели бы приобрести, стоит ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования. Выбор банка для оформления ипотеки осуществляется по таким критериям:
- размер кредита (зависит от стоимости ипотечного жилья);
- процентная ставка (12-15% годовых);
- срок кредитования (от 3 до 20, а иногда и до 50 лет);
- первоначальный взнос (до 30% суммы).
Возможны и другие критерии, такие как возможность досрочного погашения займа, размер комиссионных и другие требования банка. И чтобы оформить ипотеку на наиболее выгодных для вас условиях, лучше ознакомиться со всеми возможными предложениями, а также возможностями ипотечных программ:
- стандартные программы предполагают общие для всех заемщиков условия;
- социальные программы – предоставляют льготные условия, по которым оформляется ипотека на вторичное жилье или новостройку для молодых семей, военнослужащих, учителей, работников РЖД, молодых специалистов, сотрудников полиции, многодетных семей.
Требования к заемщикам
Если вы определились с тем, что такое ипотека на жилье, и какие ее основные особенности, стоит также изучить требования, которые выдвигаются кредитными учреждениями к потенциальным заемщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- опыт работы более 2 лет, и на последнем месте не менее 6 месяцев;
- стабильный доход, превышающий сумму выплат по кредиту минимум в 2 раза;
- наличие средств на первоначальный взнос;
- отличная кредитная история;
- пакет необходимых документов.
К документам, предоставляемым для получения ипотеки, относятся:
- заявление установленного образца;
- копия паспорта гражданина РФ;
- заверенная трудовая книжка;
- справка о доходах, выписка со счета и другие документы, подтверждающие платежеспособность;
- копии ИНН, СНИЛС;
- возможно свидетельство о регистрации, расторжении брака, рождении детей, военный билет, или другие документы.
Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет пакет документов, при наличии и рассмотрении которых выносится решение о предоставлении ипотечного займа.
Стоит ли оформлять ипотеку
Вот вы определились с основными понятиями и узнали, что такое ипотека на жилье, и решили использовать заманчивую возможность получить собственное жилье в кратчайшие сроки. При этом стоит помнить и об отрицательных сторонах такого кредитования:
- ограничение в правах на недвижимость, которая находится под залогом;
- большие суммы переплат (кроме основной суммы задолженности, вы оплачиваете проценты и комиссии банку);
- длительный срок погашения задолженности, что не всегда воспринимается спокойно чисто психологически;
- сложность получения ипотеки;
- риск потерять залоговое имущество при задержке выплат по кредиту.
То есть прежде, чем обращаться в банк для получения ипотеки, стоит взвесить все «за» и «против», и уже самостоятельно решить, стоит ли обращаться к таким радикальным мерам. При этом ипотека на вторичное жилье позволит вам получить собственное жилье сразу, без необходимости откладывать сбережения годами и жить на съемных квартирах.
